內政部在115年7月3日表示，115年度自購住宅貸款利息補貼與修繕住宅貸款利息補貼預計今年9月開放受理，並已於6月11日公告修正「住宅補貼對象一定所得及財產標準」。一年只辦一次，錯過就要再等一年，所以8月正是把文件備齊的時候。
但有兩件事必須先講清楚，否則很容易白忙一場。第一，這不是發現金——政府補貼的是貸款利率的差額，本金和利息你還是要自己按月繳。第二，今年的標準修正不是單純放寬：不動產限額普遍放寬，但自購的動產（存款）限額在台南、高雄反而大幅收緊，在新竹則大幅放寬。
重點確認
- 補貼的是利差，不是現金，也不是幫你還本金；逾6個月未繳本息會被停止補貼。
- 受理機關是戶籍所在地的縣市政府（租金補貼才是看租賃住宅所在地），別跑錯。
- 採評點制，依點數高低與計畫戶數核配，同分公開抽籤——不是先送件先贏。
- 已經買房、已經辦好貸款的人仍可申請，只要所有權移轉登記日在申請日前2年內；還沒買房的人也能先申請。
1 先搞懂這筆錢是什麼，以及誰能拿
所謂利息補貼，是政府補貼「金融機構貸放利率」與「優惠利率」之間的差額，直接反映在你的貸款利率上。優惠利率分兩類：符合住宅法第4條第2項所定經濟或社會弱勢者（低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭、育有未成年子女2人以上、65歲以上老人、身心障礙者、原住民、災民等）適用第一類，按郵政儲金二年期定期儲金機動利率減0.533%；不具備第一類條件者適用第二類，按同一利率加0.042%。郵儲利率本身會隨牌告變動，所以真正的利率要在申辦當下才算得出來。
額度與年限則有結構性的級距：自購的貸款額度上限依擔保品所在地分為臺北市、新北市、其餘直轄市及縣市三級，臺北最高、其餘縣市最低；修繕全國一致。補貼年限自購最長20年、修繕最長15年，另有付息不還本的寬限期。要注意的是額度是「由承貸金融機構勘驗後覈實決定」，不保證核到上限。
資格門檻有四道：家庭年所得、每人每月平均所得、動產限額、不動產限額，四項都要通過。這裡最容易誤解的是動產不是看你戶頭現在有多少錢——存款本金是用最近一年財稅資料的利息所得反推的，臨時把錢領出來完全沒有用，反而應該回頭看去年的利息所得有多少。
2 115年度的標準改了 — 有寬有緊，不是一句「放寬」帶得過
內政部6月11日公告的修正，最大的結構變化是區域分級從8組增為10組：新竹市與新竹縣因為房價級距上升，從「其餘縣市」中獨立列出。對新竹人是大利多，自購動產限額一口氣往上跳。
但同一份修正裡，臺南市與高雄市的自購動產限額大幅收緊，減幅在六都中最劇烈——原因是這個欄位是依各地區買賣契約總價第50分位點分級距計算的，台南、高雄從高級距掉到了低級距。有存款的台南、高雄家庭，去年過得了、今年可能卡關，這是全網幾乎沒人寫的一點。
其他三項則多半往寬鬆走：每人每月平均所得與不動產限額普遍調高，家庭年所得則有升有降（台北、桃園、台中、新竹反而略降）。所以「今年放寬了」這種說法會誤導人，正確的做法是逐項比對自己戶籍地的四個數字。
| 項目 | 115年度相對114年度 |
|---|---|
| 區域分級 | 8組 → 10組（新竹市、新竹縣獨立列出） |
| 自購動產限額 | 臺南、高雄大幅收緊；新竹大幅放寬；其餘小幅調整 |
| 每人每月平均所得 | 普遍放寬或持平 |
| 不動產限額 | 全面放寬 |
| 家庭年所得 | 有升有降，需逐縣市確認 |
3 真正的地雷不在送件，在拿到補貼證明之後
流程本身不複雜：受理期間內，備妥申請書、戶籍與家庭成員資料、加分身分證明，以及（自購）貸款餘額證明與建物所有權狀或買賣契約影本，向戶籍所在地縣市政府以線上、臨櫃或掛號郵寄（以郵戳為憑）擇一提出。線上申請可免附申請書。縣市政府會在受理期滿次日起2個月內完成審查（必要時延長2個月），再於1個月內依評點高低核發補貼證明。
問題出在拿到證明之後。自購：核發證明日起1年內必須與承貸金融機構簽訂貸款契約，逾期以棄權論；簽約日起2個月內完成撥款，且不得分次撥貸。修繕：核發證明日起6個月內撥款，撥款日起6個月內完工，並把修繕前後照片交給承貸金融機構備查。每年都有人卡在這幾個期限上，等於白排隊一場。
還有兩件常被忽略的事。金融機構有權依徵信授信規定駁回，並須書面敘明理由；而審查未通過屬於行政處分，可以依訴願法提起訴願，不是只能認了。另外，財政部公股銀行的青年安心成家購屋優惠貸款可以和這筆利息補貼搭配使用，兩者不衝突。
4 常見錯誤與正確做法
錯誤 1
以為「已經買房、已經辦貸款就不能申請」。只要所有權移轉登記日在申請日前2年內且家庭成員無其他自有住宅，仍可申請，檢附貸款餘額證明即可；反過來，還沒買房也能先申請。
錯誤 2
以為政府會發現金或幫忙還本金。這是利息補貼，補的是利差，本金與利息仍要自己按月繳，逾6個月未繳會被停止補貼。
錯誤 3
以為要在開放第一天搶送件。這是評點制，依點數高低與計畫戶數核配，同分才公開抽籤——受理期間內哪一天送件效力都相同，把加分文件備齊才是關鍵。
今天就動手
先到內政部不動產資訊平臺的住宅補貼專區，用官方的資格檢視工具把四項門檻對一遍，再回頭準備文件。115年度的確切受理日期要看你戶籍所在地縣市政府的正式公告，內政部目前只說預計9月。
FAQ 常見問題
115年度什麼時候可以開始申請？
內政部115年7月3日表示「預計115年9月開放受理」，但各縣市政府尚未公告確切的受理起訖日。往年是變動的：113年度為8月1日至8月30日，114年度為9月1日至9月30日。請以戶籍所在地縣市政府的正式公告為準。
我還沒買房，可以先申請嗎？
可以。住宅所有權移轉登記日只要在提出申請日之後，或申請日前2年內，都符合規定。尚未購屋者申請時免附建物所有權狀與貸款餘額證明。取得補貼證明後，須在1年內與承貸金融機構簽約，並於簽約日起2個月內完成撥款，且不得分次撥貸。
這筆補貼可以和青安貸款一起用嗎？
可以。財政部公股銀行的青年安心成家購屋優惠貸款與內政部的自購或修繕住宅貸款利息補貼可以搭配使用。真正不能重複的是住宅法體系內的各項住宅補貼——同一年度只能擇一種、以一件為限。
重點整理
- 115年度自購與修繕住宅貸款利息補貼預計9月開放，確切日期由各縣市政府公告，目前尚未確定。
- 補的是貸款利差，不是現金；本金與利息仍要自己按月繳。
- 115年度標準有寬有緊：不動產限額普遍放寬，但台南、高雄的自購動產限額大幅收緊，新竹則獨立分級後放寬。
- 採評點制不是先搶先贏；真正卡人的是拿到證明後的簽約與撥款期限。
